Период охлаждения: когда можно отказаться от страховки?

Период охлаждения: когда можно отказаться от страховки?


20.11.2015 г. ЦБ РФ было принято указание N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое устанавливает ряд обязательных требований к отдельным видам страхования физических лиц. В частности основным условием теперь является возможность потребителя отказаться от договора страхования с возвратом ему страховой премии.

Краткая консультация адвоката по существу.

Что такое период «охлаждения?»

Период, в течение которого  страхователь (физическое лицо) может отказаться от договора добровольного страхования и получить назад денежные средства, которыми была оплачена страховая премия. В нашем случае он составляет 5 рабочих дней с момента заключения договора, независимо от факта оплаты страховой премии. Впрочем, страховщики вправе устанавливать и более длительные сроки для отказа от договора страхования, но это уже на их усмотрение.

Был ли раньше «период охлаждения»?

Да, но только по усмотрению самого страховщика. Части 2 статьи 958 Гражданского кодекса указывала, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Другими словами сам факт возврата страховой премии оставался на усмотрение страховщика, который сам для себя определял правила страхования.

Условия возврата страховой премии?

В «периоде охлаждения» не должно быть событий, имеющих признаки страхового случая.

В каком размере возвращается страховая премия?

В случае если отказ был после заключения договора страхования, но до вступления его в силу – то страховая премия возвращается в полном объеме. В случае если отказ от договора страхования был после его заключения и после вступления его в силу – то возвращается  часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В каком порядке осуществляется отказ от договора страхования? В каком порядке осуществляется возврат страховой премии?

Путем направления письменного заявления страховщику. Страховая премия должна быть выплачена либо наличными либо перечислением на банковский счет в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления об отказе от договора страхования.

На какие виды страхования распространяется «период охлаждения»?

— страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

— страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

— страхования от несчастных случаев и болезней;

— медицинского страхования;

— страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

— страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств;

— страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

— страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

— страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

— страхования финансовых рисков (далее — добровольное страхование).

На какие виды страхования не распространяется «период охлаждения»?

— осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

— осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

— осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Когда вступают в силу данные изменения?

ЦБ РФ дал срок страховщикам 90 дней с момента вступления в силу его указаний (с 02.03.2016 г.), т.е. уже с июня 2016 г. будут работать новые правила. Однако на ранее заключенные договора страхования эти изменения не распространяются.

Что  делать если страховая компания отказывается  возвращать страховую премию при отказе от договора страхования?

 Не известно, как будет строиться политика страховых компаний в части навязывания дополнительных и не очень нужных страховок (это так же относится и к кредитованию), но в целях предупреждения можно рекомендовать некоторые действия.

  • Жалоба в ЦБ РФ. ЦБ РФ является регулятором страхового рынка, и любые нарушения его указаний будут жестко наказываться.
  • Обжалование условий договора страхования, которые не предусматривают «период охлаждения» в судебном порядке. В этой части вам может понадобится помощь адвоката.

Абрамов Илья Александрович


Адвокат Нижегородской областной коллегии адвокатов,
независимый профессиональный советник по правовым вопросам.

Консультация

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я согласен с условиями политики конфиденциальности. Подорбнее
Регистрационный номер
в реестре адвокатов Нижегородской
области 52/1713

Контакты

  • +7 (903) 060-20-02
  • abramov_noka@mail.ru
  • 603003, Нижний Новгород,
    ул. Коминтерна, 246, эт. 2
© Абрамов Илья Александрович
Сведения опубликованные на данном сайте не является рекламой
и представлены исключительно в информационных целях.
Политика конфиденциальности.